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KB금융그룹 기업고객을 위한 우대 혜택 Up ! ONE KB 기업 우대대출

영업점
  • 가입대상 개인사업자&법인
  • 최저금리 연 3.42%

※ 자세한 내용은 아래 상품안내를 참조하시기 바랍니다.

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상품특징

KB 금융그룹 계열사 공동브랜드 상품으로서 대출신청 대상 간소화, 대출기간 및 상환방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품

대출신청자격
- KB국민은행 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객
- 기존 KB국민은행여신 대환/재대출 불가
- 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
대출금액
- 운전자금(소요운전자금 한도 범위 내) / 시설자금(총 소요자금의 90% 이내)
* 신용등급 및 담보 등에 따라 다르게 적용
대출기간 및 상환 방법
- 운전자금
ㅇ 일시상환방식 (1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년 이내 가능)
ㅇ 분할상환방식 (5년이내, 거치기간 설정가능)
- 시설자금
ㅇ 일시상환방식 (1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년 이내 가능)
ㅇ 분할상환방식 [10년(KB국민은행에서 정한 일정요건 충족 시 최대 15년)이내, 거치기간 설정가능]
※ 본건 담보인정비율이 85%이상 인 원금균등분할상환식 시설자금은 장기분할상환(대상
시설물의 잔존 내용연수 범위 내 최장 20년이내, 거치기간 1년 이내) 선택 적용 가능
자금용도내용
- 운전자금 및 시설자금
금리 및 이율 상세 테이블
대출금리
- 대출금리는[기준금리+가산금리]로 구성되며, 변동금리(3/6/12개월) 또는 고정금리
적용(대출기간이 3년을 초과하는 경우 고정금리 적용 불가)
※ 장기분할상환 선택 시에는 변동금리 12개월만 적용 가능
- 대출금리예시 : 중소법인 BBB+, 담보비율 80%, 대출기간 1년, 고정금리, 제조업, 법인KB스타클럽 은행실질등급 로얄스타(KB은행 평점 10,000p)(2021.12.2기준)
ㅇ 기준금리 : 연 1.74%
ㅇ 가산금리 : 연 1.57%p~연 3.86%p
ㅇ 최저금리 : 연 3.31% ~ 연 5.60%

※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담
하시기 바랍니다.
☞ 기준금리 : 금융투자협회(www. Kofia.or.kr)가 공시하는 전주 마지막 영업일 전
영업일의 종가를 적용
*3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
*6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 신용등급 및 담보비율, KB금융그룹 거래실적 등에 따라 다르게 적용
※ 상품우대금리 : 아래 각 항목에 해당하는 경우 최고 연 0.4%p 우대 가능
ㅇ One KB 우대(최고 연 0.3%p): KB국민은행이 확인한 스타클럽 계열사 평점이 3점 이상인 경우 계열사 1개당 0.1%p씩 최대 0.3%p까지
ㅇ 계열사 소개 우대(연 0.2%p): 은행 外 계열사의 소개를 통해 기업대출 최초 신규 시(신용등급에 따라 다르게 적용)
ㅇ 주거래 감사 우대(연 0.1%p): 스타클럽상 은행실질등급이 로얄스타 이상인 경우, ONE KB 사업자통장을 보유 & Star CMS 가입기업, ONE KB 사업자통장 보유 & KB국민카드 가맹점결제계좌 가입기업
☞ 변동금리 : 「매 3/6/12개월마다 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 대출만료일까지 금리가 변동되지 않는 방식
이자계산 방법
- 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일단위 계산대출은 이를 365일(윤년은 366일)로, 월단위 계산대출은 12로 나누어 계산
이자 부과시기
- 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과됩니다.[예시) 매월 (00)일에 지급합니다]
연체이자(지연배상금)에 관한 사항
- 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을
연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
- 연체이자율은 [이자율+연3%]로 적용합니다.
- 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.
이용안내 상세 테이블
담보 및 보증 제공 여부
- 대출실행시 필요한 경우 담보(보증서 포함) 제공 가능
유의사항 및 기타 상세 테이블
원리금상환 방법
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취
- 분할상환방식(원금균등분할상환, 부분원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 중 선택) : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1개월,2개월,3개월 단위)에 균등분할상환하고, 이자는 원금상환방법과 동일한 월단위(매1개월, 2개월, 3개월 단위)로 후취
※ 부분원금균등분할상환방식 : 대출금의 일부금액은 최종회차에 일시상환 하기로
약정하고 일시상환 이외 대출금액은 대출기간 중 원금균등분할식으로 상환하는 방식
원금 또는 이자 상환 관련 제한
- 대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는조건
ㅇ 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지
중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2019년 4월 16일 이전 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월
17일 기준으로 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함.
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용
하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
- 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라
변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로
간주하여 적용
만기 도래시 기한연장 방법
- 대출의 만기 시 KB국민은행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있으며 기한연장하는 경우에는 고객님의 신용등급 및 거래실적 변동 등에 따라 금리가 하락 또는 상승 될 수 있습니다.
만기 경과 후 기한의 이익상실 안내
- 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한을 연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
- 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반 신용정보 관리규약』에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
수수료 등 부대비용
- 대출 중도상환시 중도상환수수료가 발생할 수 있음.
- 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과 시 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되며, 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
- 담보설정시 주택채권매입비용은 고객부담
※ 해당 거래시마다 영업점 상담필요
고객에게 발생할 수 있는 불이익
- 해당사항 없음
본 공시내용의 유효기간
- 개시일 : 2021.12.10
- 종료일 : 2023.11.30
대출을 실행할 경우 부가 혜택
- 신규 대출금액에 따라 우대서비스 제공
· 대출금액 5억이상 : KB굿잡인재 매칭지원(KB굿잡취업박람회), 법정의무교육(성희롱예방,정보보호) 지원
· 대출금액 10억이상 : KB Wise 컨설팅(간이), 기술자문서비스, CEO 특화 자산관리 서비스
· 대출금액 30억이상 : KB Wise 컨설팅(정식), 임직원대상 자산관리 세미나 지원
※ KB국민은행 기업고객우대지원 제도에 따라 내용이 변경될 수 있음
- KB국민은행과의 거래관계 및 수익기여도, 신용등급 등에 따라 KB스타클럽제도 등에 선정되어 수수료 우대를 받을 수 있음
기타 계약사항
- 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서, 채권양도계약서 작성 또는 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
※ 대출가능여부 및 대출거래조건 등은 영업점 상담 후 최종 결정됩니다.
고객께서 알아두실 사항
- 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생 할 수도 있습니다.
- 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 금리인하요구권 : 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께금리인하를 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
- 청약의 철회 : 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내 청약을 철회할 수 있습니다.
- 위법계약의 해지 : 금융소비자는 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
- 이 상품의 상품개발 부서는 기업상품부이며, 위 내용은 당행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
- 일반금융소비자는 은행이 계약체결을 권유하는 경우 및 일반금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출취급시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업여신담당자 또는, 스마트상담부 ☎1588-9999로 문의하시기 바랍니다.
※ 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고
자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기때문에 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능합니다.
판매종료 여부
- 판매중
상품내용의 변경에 관한 사항
- 1차 : 판매한도 변경(변경적용일 : 2020.5.15)
(변경전) 1조원 -> (변경후) 2조원

- 2차 : 판매한도 변경(변경적용일 : 2020.9.25)
(변경전) 2조원 -> (변경후) 4조원

- 3차 : 상품우대금리 내용 변경(변경 적용일 : 2021.2.17)
(변경전)
가. 계열사 소개 우대(연 0.2%p): 은행 外 계열사의 소개를 통해 기업대출 최초 신규 시
나. 주거래 감사 우대(연 0.1%p): 스타클럽상 은행실질등급이 로얄스타 이상인 경우
(변경후)
가. 계열사 소개 우대(연 0.2%p): 은행 外 계열사의 소개를 통해 기업대출 최초 신규 시(신용등급에 따라 다르게 적용)
나. 주거래 감사 우대(연 0.1%p): 스타클럽상 은행실질등급이 로얄스타 이상인 경우, ONE KB 사업자통장을 보유 & Star CMS 가입기업, ONE KB 사업자통장 보유 & KB국민카드 가맹점결제계좌 가입기업

- 4차 : 판매한도 변경(변경적용일 : 2021.7.15)
(변경전) 4조원 -> (변경후) 5조원

- 5차 : 판매한도 제한 해제(변경적용일 : 2021.12.10)
(변경전) 5조원 -> (변경후) 판매한도 제한 없음
준법감시인 심의필
- 준법감시인 심의필 제2021-3352호(2021.12.10)