외상매출채권전자대출(순)

서비스이용안내

  • 외상매출채권대출(순구매방식)이란?
    구매기업과 판매기업간의 재화(용역)거래로 발생하는매출채권을 담보로 판매기업이 대출을 받고 구매기업은 지정결제일에
    상환하는 제도 입니다.

구매기업

구매기업
신용공여한도에서
제외
판매기업이 대출차주가 되므로 구매기업은 금융기관 이용시 제약 요소인 신용공여한도를 걱정하실
필요가 없습니다.
어음제도의
불편함 해소
모든 거래가 인터넷을 통해 이루어 지므로 기존 약속어음 사용시의 어음수령, 어음발행 등의
복잡한 절차가 필요없습니다.
지급기일 관리의
용이성
인터넷상에서 매입대금 결제처리가 이루어지므로 지급기일 관리가 용이합니다.

판매기업

판매기업
외상매출금의
조기현금화가능
외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있어 자금의 유동성을 확보할 수 있습니다.
신속한 대출금 지급 대출신청에서 대출지급까지의 전과정이 인터넷상에서 이루어지므로 시간, 비용을 절감하며 신속히
대출금을 지급받을 수 있습니다.
매출채권의 관리업무
부담경감
인터넷상에서 일자별 매출대금 입금예정액 조회가 가능하므로 매출관련 데이터관리가 용이.

  1. ① 기업전자결제약정(구매기업) 및 외상매출채권전자대출 약정(판매기업)
    • 판매기업 : 판매기업이 거래하고 있는 국민은행 기업금융지점를 방문하여 외상매출채권전자대출 약정 체결 및 기업인터넷뱅킹 가입
    • 구매기업 : 가까운 국민은행 기업금융지점에 방문하여 기업전자결제약정(최초거래시) 및 기업인터넷뱅킹 가입
  2. ② ~ ③ 물품거래 계약체결 및 물품납품
    • 판매기업은 구매기업과 물품거래 계약을 체결하고 물품을 납품 (판매기업에서 구매기업에 세금계산서 발행)
  3. ④ 판매내역등록 및 대출신청(채권양도계약 포함)
    • 판매기업은 구매기업에 대한 판매내역을 인터넷상에 등록하여 대금지급요청 및 대출신청
      (대출신청 여부 구분하여 등록하며 대출신청분에 대해서는 채권양도계약 자동체결)
  4. ⑤ e-mail안내 및 채권양도통지
    • 국민은행은 구매기업이 결제할 내역을 구매기업에 e-mail 발송
      (대출신청분과 현금결제분 구분 표시하여 발송)
  5. ⑥ 채권양도승낙
    • 구매기업은 인터넷에서 판매기업에 결제할 내역 조회 후 채권양도승낙
  6. ⑦ 대출실행요청
    • 판매기업은 인터넷으로 채권양도승낙여부를 확인한 후 대출실행 요청
  7. ⑧ 대출실행
    • 국민은행은 판매기업에 대출실행
  8. ⑨ 대출상환
    • 구매기업은 판매기업에 실행된 대출금에 대해 대출기일에 상환
      (구매기업의 결제계좌에서 자동출금하여 상환)

세부사항

세부사항
대출대상 국민은행과 외상매출채권전자대출 약정을 체결한 판매기업
담보 판매기업의 매출채권
대출한도 판매기업의 최근년도 매출액 범위내(단,당행의 다른 B2B금융대출을 동시에 사용하는 경우 B2B금융대출 총 사용한도는 매출액을 초과할 수 없음)
금리 판매기업의 최근년도 매출액 범위내(단,당행의 다른 B2B금융대출을 동시에 사용하는 경우 B2B금융대출 총 사용한도는 매출액을 초과할 수 없음)
대출금액 CD91일물 유통수익률+대출기간별 Spread
(구매기업의 신용도에 따라 대출금리가 결정됨)
대출기간 한도약정기간 : 약정일로부터 1년 이내
건별대출기간 : 매출채권지급기일까지
대출상환 및
현금결제분처리방법
대출취급분 : 대금결제일에 구매기업의 결제계좌에서 자동출금하여 상환처리
현금결제분 : 대금결제일에 구매기업의 결제계좌에서 자동출금되어 판매기업의 계좌에 입금처리
제출하실 서류 사업자등록증명원(또는 사업자등록증사본),법인등기부등본, 법인인감증명서, 실명확인증표, 재무제표